Yeni düzenleme, EFT, havale, ATM işlemleri ile mobil ve internet bankacılığı üzerinden yapılan tüm transferleri kapsayacak. Amaç, finansal hareketlerin daha şeffaf hâle getirilmesi, suç gelirlerinin tespit edilmesi ve kayıt dışı ekonomiyle etkin mücadele edilmesi olarak açıklandı.
Amaç: Şeffaflık, Güven ve İzlenebilirlik
Hazırlanan taslakta, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartları esas alınarak, finansal sistemde izlenebilirliğin artırılması hedefleniyor. Düzenlemenin, vatandaşların günlük bankacılık işlemlerini aksatmadan, sistemde güveni güçlendirecek bir yapı oluşturması amaçlanıyor.
Bu kapsamda bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilerin olağan dışı büyüklükte ya da profil ile uyumsuz işlemlerini daha yakından takip edecek. Hukuki ve ekonomik gerekçesi net olmayan transferler için ilave açıklama ve belge istenebilecek.
EFT Ve Havale İşlemlerine Açıklama Zorunluluğu
Yeni sistemde bankalar, transfer sırasında müşteriye işlem gerekçesini seçebileceği hazır başlıklar sunacak. Bu başlıklar arasında;
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Araç alım ödemesi
- Borç verme veya borç ödeme
- Hediye, bağış ve yardım
- Vergi, resim ve harç ödemeleri
- Tazminat ve sigorta işlemleri
- Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik
- Sağlık giderleri
- Kripto ve dijital varlık işlemleri
- Şans oyunları ve bahis
- Eğlence ve sosyal medya ödemeleri
gibi kategoriler yer alacak.
Eğer kullanıcı “diğer” ya da “bireysel ödeme” seçeneğini tercih ederse, en az 20 karakter uzunluğunda serbest açıklama girmesi gerekecek. Açıklama girilmediği takdirde işlem onaylanmayacak.
Yüksek Tutarlar İçin Form Dönemi
Nakit işlemlerde ise tutara göre farklı uygulamalar devreye girecek:
- 200 bin – 2 milyon lira arası: Açıklama zorunlu olacak.
- 2 milyon 1 lira – 20 milyon lira arası: “Nakit işlem beyan formu” doldurulacak.
- 20 milyon liranın üzeri: Form ek belgelerle birlikte detaylı olarak hazırlanacak.
Formlarda da belirsiz ifadeler kullanılması durumunda yine en az 20 karakterlik açıklama talep edilecek.
Uygulama 2026’da Başlıyor
Taslağın Resmi Gazete’de yayımlanmasının ardından düzenlemelerin 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girmesi planlanıyor. Uygulama, milyonlarca banka müşterisini doğrudan etkileyecek ve para transferlerinde yeni bir dönemin kapısını aralayacak.